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【信用卡理財小知識】信用卡套現的常用手法?

2014年10月29日 14:19   閱讀:3629
作者: 陳蘇潔   http://www.clddjb.tw/user/space?oid=20546

(一)持卡人與非法貸款中介機構或不法商戶聯合勾結,利用POS機套現。

目前,部分非法貸款中介機構提供信用卡套現及咨詢服務。部分銀行把拓展商戶業務外包給代理營銷公司,只要個人提供注冊營業執照等證件,就可以安裝POS機具,受理銀行卡業務。部分貸款中介服務機構先以商戶的名義申請POS機,然后專門為持卡人在非真實交易情況下提供套現服務。此外,還有一些商戶本身有主營的業務,同時還兼做通過虛假消費來進行非法套現。成功套現后除了支付交易金額的1%左右的POS交易傭金外,商戶和中介機構從支付給持卡人的現金中收取2%5%不等的金額作為手續費收入,或是貸款中介機構會先把錢墊付給持卡人,收取一定的中介費用之后,再從合作商戶把已經墊付的錢收回,并中抽取部分中介傭金返給商戶。

(二)利用電子商務網站實現自助套現。

通過這種方法,可以實現“自助信用卡套現”,且對于持卡人操作方法十分簡單。先用在網上免費申請一個店鋪,并對店內的商品自主定價,然后將自己的一張借記卡與店鋪支付工具綁定,再通過另一張信用卡“買”下自己網上商店的任一件商品,確認后成功實現套現。或是通過“網關申請”,這是一種專門為中小電子商務網站提供的支付平臺,由于申請門檻太低,給了套現者可乘之機,只要建立一個自己的網站,并申請到支付平臺,就可以通過商品的自買自賣實現信用卡套現,成功交易后每次只需要支付1%左右的手續費,套現成本偏低。

()借助“支付寶”平臺進行非真實交易,實現免費的信用卡套現。

目前,“支付寶”平臺對非淘寶商家用戶需收取一定手續費,所以部分持卡人借助淘寶網店平臺進行操作,通過“假買假賣”的方式實現信用卡套現,這種方式可以很快獲得資金且不易察覺。

(四)利用額度外分期付款實現翻倍套現,借助退貨處理套現更為隱蔽。

通過免息分期付款的方式實現透支消費交易,使其余信用額度外的款項分成若干期(期數視商品價值和不同商業銀行有所不同)償還給銀行。目前,部分銀行不但在特約商戶,例如大型家電賣場實現部分商品免息分期付款服務,存在著潛在的持卡人翻倍套現的風險。由于商戶在客戶刷卡付款后很快收回所購“商品”的全額貨款,而持卡人通過信用卡購買的商品后立即以各種形式要求退貨從而成功實現翻倍套現,持卡人每月按月償還銀行的免息分期付款即可。

(五)利用部分公司的某些特定或特色服務進行違規套現。

持卡人利用一些部分公司的特定或特色服務進行違規套現,比如利用保險公司的“猶豫期”的規定,先刷卡買保險,然后在猶豫期內退保套現;利用通訊公司推出的網上充值,隨后注銷卡號退款進行套現;通過刷卡買機票然后退票拿現金等方式。


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