陳蘇潔   理財工作室

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Ta的回答:一要把風險分散開。這也是我們說得最多的一點,應注重資產結構的優化組合,主要可采用分散投資資金的方法,盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上,以便互補。適宜普通家庭閑余資金投向的比例是:40%的資金用于銀行儲蓄;30%的資金買債券;20%的資金買股票等其他投資;10%的資金買保險。 二要通過轉移來降低風險。轉移風險的常見方法有:在保險公司購買保險;債權投資中設定保證人;為避免利率、匯率、物價變動形成的損失,在交易市場上進行套頭交易,買進現貨時賣出期貨,或賣出現貨時買進期貨等。 三要保留一點的風險備用金。這是對家庭投資已遭受損失后的彌補,家庭應從投資收益中定期按比例提取一定的資金,建立風險損失準備金,以免家庭生活因為風險而受到影響。
Ta的回答:首先,提到的是2-3年后結婚用,這個就基本確定了是中短期偏安全保守穩健型的理財目標,那么就應該不去考慮長期或激進型帶高風險的理財工具。 那么中短期的工具有什么呢: 1. 銀行(含定期,人民幣理財產品) 2.基金(含貨幣市場型基金,債券型基金,股票型基金,混合型基金) 3.股票 保守型:銀行,貨幣型基金 穩健型:利率型債券基金及優質股票 建議:可以配置20%貨幣型基金+40%半年到1年期的人民幣理財產品(鎖定利率,因為有降息預期)+30%利率型債券基金+10%優質股票(需要先做風險偏好測試,如果屬于保守型投資者,則不要配置股票,直接加大前面所提的工具比例,如果屬于穩健性投資者,可以考慮配置此比例股票,比如貴州茅臺等) 信息及渠道:理財產品可以去銀率網查詢最新的資訊,購買基金可以直接到基金網站或天天盈基金網站(購買有很大優惠)
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